Elektronische Tools in der BU-Anfrage: Hilfe oder Hürde?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist ein essenzieller Bestandteil der finanziellen Absicherung für Arbeitnehmer und Selbstständige. Die Risikovoranfrage dient dabei als wichtiges Instrument, um vorab eine Einschätzung zu erhalten, ob und zu welchen Bedingungen ein Versicherer eine BU-Police anbietet. In den letzten Jahren hat die Digitalisierung diesen Prozess stark verändert. Doch stellen elektronische Tools in der BU-Risikovoranfrage eine Erleichterung oder eher einen zusätzlichen Mehraufwand dar?

1. Bedeutung der Risikovoranfrage in der BU-Versicherung

Bevor eine BU-Versicherung abgeschlossen wird, prüft der Versicherer die gesundheitlichen und beruflichen Risiken des Antragstellers. Die Risikovoranfrage ist hierbei ein unverbindlicher, aber dennoch wichtiger Schritt, um eine erste Einschätzung der Versicherbarkeit zu erhalten. So kann der Antragsteller bereits im Vorfeld feststellen, ob es potenzielle Ablehnungen oder Risikoausschlüsse gibt, ohne dass diese dauerhaft in seiner Versicherungshistorie gespeichert werden.

2. Die Rolle elektronischer Tools

Mit der Digitalisierung haben sich viele Abläufe in der Versicherungsbranche gewandelt. Zahlreiche Versicherer und Makler bieten inzwischen digitale Tools zur Risikovoranfrage an. Diese reichen von Online-Fragebögen über automatisierte Risikoprüfungen bis hin zu KI-gestützten Analysetools.

Vorteile elektronischer Tools

• Schnellere Bearbeitung: Automatisierte Systeme können Risikovoranfragen innerhalb kürzester Zeit auswerten, was den Entscheidungsprozess erheblich beschleunigt.
• Höhere Genauigkeit: Digitale Fragebögen reduzieren das Risiko menschlicher Fehler und sorgen für eine konsistente Beantwortung der Gesundheitsfragen.
• Bessere Vergleichbarkeit: Durch standardisierte Abfragen können verschiedene Angebote leichter gegenübergestellt werden.
• Diskretion und Datenschutz: Elektronische Verfahren minimieren das Risiko, dass sensible Gesundheitsdaten an nicht autorisierte Dritte gelangen.
• Entlastung für Vermittler: Makler können mehrere Versicherer gleichzeitig anfragen und erhalten oft schneller Feedback.

Herausforderungen und Mehraufwand

Trotz der vielen Vorteile gibt es auch einige Herausforderungen bei der Nutzung elektronischer Tools:

• Komplexität der Fragen: Viele digitale Formulare sind standardisiert und bieten wenig Raum für individuelle Erläuterungen oder Sonderfälle.
• Fehlende Flexibilität: Nicht jede gesundheitliche Vorgeschichte lässt sich in einem festen Online-Formular ausreichend abbilden.
• Technische Barrieren: Gerade ältere oder weniger technikaffine Personen haben möglicherweise Schwierigkeiten mit digitalen Anwendungen.
• Datenschutzbedenken: Auch wenn die meisten Anbieter hohe Sicherheitsstandards haben, bleibt bei der digitalen Übertragung sensibler Daten stets ein gewisses Restrisiko.
• Menschlicher Faktor fehlt: Die persönliche Beratung kann durch automatisierte Systeme nicht vollständig ersetzt werden.

3. Vergleich: Manuelle vs. elektronische Risikovoranfrage

4. Fazit: Mehr Nutzen oder mehr Aufwand?

Die Digitalisierung der Risikovoranfrage hat zweifellos viele Vorteile mit sich gebracht. Besonders die Geschwindigkeit, Genauigkeit und Vergleichbarkeit der Anfragen haben sich verbessert. Dennoch gibt es auch Herausforderungen, insbesondere wenn es um komplexe Gesundheitsfragen oder individuelle Fälle geht.

Für viele Antragsteller bedeutet der Einsatz elektronischer Tools eine erhebliche Erleichterung, insbesondere wenn sie sich bereits mit digitalen Prozessen auskennen. Für andere kann der fehlende persönliche Kontakt jedoch eine Hürde darstellen.

Die ideale Lösung liegt vermutlich in einer Kombination aus beidem: Elektronische Tools können den Prozess effizienter gestalten, sollten aber durch eine fachkundige Beratung ergänzt werden, um individuelle Anliegen zu klären. So wird sichergestellt, dass Kunden nicht nur schnelle, sondern auch fundierte Entscheidungen treffen können.

Erfahren Sie mehr zum Thema bKV unter: PROTEGO